IMPORTE
El importe medio de las hipotecas concedidas bajó el pasado mes de marzo de la barrera psicológica de los 100.000 euros. En junio fue de 97.495 euros por préstamo, lo que supone una caída del 35% respecto a los 148.715 que se movilizan por cada crédito concedido en el mismo mes de 2007.
Esta caída ha sido paralela a la que se estima en el precio de la vivienda, que acumula un descenso del 34% desde los máximos de 2007. Es lógico que si los pisos cuestan menos, el importe concedido baje.
No obstante, hay otro factor a tener en cuenta en este aspecto. En los años previos a la crisis, era más que habitual conseguir una hipoteca por el 90 y hasta el 100% del valor de la vivienda a adquirir. Ahora, las entidades no pasan del 60-70% del importe del piso y sólo en casos muy excepcionales se superan estos porcentajes.
PLAZO
Hasta 2007, era más que habitual firmar hipotecas a 30 y hasta a 40 años, sobre todo entre quienes compraban su primera vivienda. De media, el INE estimaba que el plazo medio de las hipotecas era de 27 años. Ahora los plazos se han acortado notablemente y los préstamos firmados en 2013 tenían un plazo medio de 19 años. Es decir, en seis años, las hipotecas han acortado su vida casi un 30%.
TIPOS
El tipo de interés de los créditos es de los aspectos que menos ha variado. En 2007, las nuevas hipotecas pagaban un interés del 4,68%, muy parecido al 4,4% de las que acaban de concederse. Lo que ha cambiado es el diferencial frente al euríbor.
Mientras que ahora el tipo de interés de referencia está ligeramente por encima del 0,5%, es decir, la banca aplica un diferencial de casi 4 puntos sobre el euríbor, en 2007, la referencia estaba por encima del 4%, es decir, se aplicaba un diferencial muy por debajo de 0,5 puntos, incluso, había hipotecas con tipos de euríbor más 0,15-0,25 puntos básicos.
MOROSIDAD
En buena medida, estas mayores exigencias en cuanto a tipos, plazos e importe se debe a que la banca antes daba por segura la devolución de los préstamos para vivienda. Ahora, aunque la morosidad hipotecaria sigue siendo mucho menor que la media, se ha multiplicado casi por 4 en estos últimos seis años.
En concreto, los últimos datos del Banco de España estiman en más de 26.000 millones los créditos hipotecarios de dudoso cobro para las entidades, lo que supone una tasa del 4,16%. En 2007, la proporción apenas superaba el 1%.
FIRMAS
Todo ello ha llevado a una más que evidente sequía hipotecaria. En junio de 2013, apenas se firmaron 14.000 operaciones, nada que ver con las más de 100.000 que cerraban cada mes las entidades financieras antes de la crisis.
El importe medio de las hipotecas concedidas bajó el pasado mes de marzo de la barrera psicológica de los 100.000 euros. En junio fue de 97.495 euros por préstamo, lo que supone una caída del 35% respecto a los 148.715 que se movilizan por cada crédito concedido en el mismo mes de 2007.
Esta caída ha sido paralela a la que se estima en el precio de la vivienda, que acumula un descenso del 34% desde los máximos de 2007. Es lógico que si los pisos cuestan menos, el importe concedido baje.
No obstante, hay otro factor a tener en cuenta en este aspecto. En los años previos a la crisis, era más que habitual conseguir una hipoteca por el 90 y hasta el 100% del valor de la vivienda a adquirir. Ahora, las entidades no pasan del 60-70% del importe del piso y sólo en casos muy excepcionales se superan estos porcentajes.
PLAZO
Hasta 2007, era más que habitual firmar hipotecas a 30 y hasta a 40 años, sobre todo entre quienes compraban su primera vivienda. De media, el INE estimaba que el plazo medio de las hipotecas era de 27 años. Ahora los plazos se han acortado notablemente y los préstamos firmados en 2013 tenían un plazo medio de 19 años. Es decir, en seis años, las hipotecas han acortado su vida casi un 30%.
TIPOS
El tipo de interés de los créditos es de los aspectos que menos ha variado. En 2007, las nuevas hipotecas pagaban un interés del 4,68%, muy parecido al 4,4% de las que acaban de concederse. Lo que ha cambiado es el diferencial frente al euríbor.
Mientras que ahora el tipo de interés de referencia está ligeramente por encima del 0,5%, es decir, la banca aplica un diferencial de casi 4 puntos sobre el euríbor, en 2007, la referencia estaba por encima del 4%, es decir, se aplicaba un diferencial muy por debajo de 0,5 puntos, incluso, había hipotecas con tipos de euríbor más 0,15-0,25 puntos básicos.
MOROSIDAD
En buena medida, estas mayores exigencias en cuanto a tipos, plazos e importe se debe a que la banca antes daba por segura la devolución de los préstamos para vivienda. Ahora, aunque la morosidad hipotecaria sigue siendo mucho menor que la media, se ha multiplicado casi por 4 en estos últimos seis años.
En concreto, los últimos datos del Banco de España estiman en más de 26.000 millones los créditos hipotecarios de dudoso cobro para las entidades, lo que supone una tasa del 4,16%. En 2007, la proporción apenas superaba el 1%.
FIRMAS
Todo ello ha llevado a una más que evidente sequía hipotecaria. En junio de 2013, apenas se firmaron 14.000 operaciones, nada que ver con las más de 100.000 que cerraban cada mes las entidades financieras antes de la crisis.
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